はるけんの投資日記

はるけんの投資日記

はるけんの米国インデックス投資ブログです。投資に関する情報発信、運用実績を公開します。

つみたてNISAを始めるタイミングはいつがいいのか?

f:id:haruken_finance:20210501193956j:plain

こんにちは、はるけんです。

米国インデックス投資をメインに資産形成しています。

今回は、これから投資を始める方に向けてつみたてNISAで投資を始めるタイミングはいつがいいのか?について考えてみます。

 

こんな人におすすめの記事です。

  • これから投資を始めたい
  • つみたてNISAに興味がある
  • つみたてNISAを始めたい
  • つみたてNISAを始めるタイミングを知りたい

 

目次

スポンサーリンク

 

つみたてNISAとは?

つみたてNISAとは、少額・長期・積立投資を支援するための国の非課税制度です。

投資信託の運用益を非課税で運用できます。

通常、運用益の20%が課税されますが、それが非課税になります。

 

特徴は以下。

  • 1人1口座
  • 毎年の積立上限額は40万円
  • 非課税期間は最長20年
  • 投資可能期間は2018年~2037年
  • 投資対象は厳選された投資信託のみ

 

一般NISAの非課税期間は5年ですので、長期投資にはつみたてNISAのほうが向いていますね。

 

つみててNISAと一般NISAの違いは以下です。

f:id:haruken_finance:20210701224036p:plain

 

スポンサーリンク

 

つみたてNISAはこんなひとにおすすめ

つみたてNISAは以下のような人におすすめです。

  • 少額から積立投資を始めたい
  • 長期投資をしたい ←ここが今回のポイント
  • 初心者でも簡単に運用したい

少額で積立投資を始めたい

つみたてNISAでは、毎月少額から投資できます。

例えば楽天証券では、100円から1円単位で購入できます。

ポイント投資なども活用できて、使い道に困ったら投資に活用もできます。

長期投資したい

つみたてNISAは非課税期間が20年と長いので、長期投資向きです。

20年間の運用益、分配金が非課税、かつ再投資できるので複利効果が大きく期待できます。

 

今回つみたてNISAを始めるタイミングはいつがいいのか?を考えるのに重要なポイントはこの制度が「長期投資」向けであることですね。

初心者でも簡単に運用したい

つみたてNISAは毎月決まった日に購入することになるので、買いタイミングを計る必要がありません。

毎月淡々と決まった日に積立するだけなので、初心者にもやさしいです。

 

また、商品選びに関しても国が定めた基準を満たした比較的低コストな商品しか選択できないので、大きく外すことがありません。

スポンサーリンク

 

つみたてNISAを始めるタイミングはいつがいいのか?

では、つみたてNISAを始めるタイミングはいつがいいのか?

結論言います。

 

「今」です。

 

なぜかというと、つみたてNISAは長期投資向けの非課税制度です。

20年の運用期間が取れるので、いつはじめても基本的に元本割れ確率は極めて低いです。

 

金融庁のHPにも投資期間5年と20年の2つの場合の年当たり利回り統計を示していますが、

  • 5年:-8%~+14%
  • 20年:+2~+8%

となっており、20年の長期投資ではほぼプラスになることがわかっています。

f:id:haruken_finance:20210706214730p:plain

金融庁HPより

www.fsa.go.jp

 

もちろん、株価が下がったタイミングを狙って投資を始めるほうが利回り高くなることは確かなのですが、

  • コロナショックのような大きな下げはそう起こらない
  • 株価の上げ下げは予測困難

なので、初心者がつみたてNISAを始めるタイミングを計ることは不可能です。

 

よって、この記事を読まれた方の中でまだつみたてNISA、投資を始めていない方は、ぜひ今すぐ始めることをおすすめします。

 

投資は期間を長くとったほうがより有利になりますので、若いうちに始めることが最も重要です。

 

今が人生の中で一番若い日なので、ぜひ今すぐ始めましょう。

 

 

以上、今回はこれから投資を始める方に向けて、つみたてNISAで投資を始めるのはいつがいい?について考えてみました。

これから投資を始めたい方はぜひご参考に。

 

インデックス投資の勉強はこちら。

 

つみたてNISAの運用実績はこちら。

haruken-finance.hatenablog.com

 

私が投資家1ヶ月目にやったことはこちら。

haruken-finance.hatenablog.com